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地震が発生すると、「家が壊れたら保険は使えるの？」「火災保険に入っているから大丈夫？」と不安になる人も多いでしょう。
実は、多くの人が加入している火災保険だけでは、地震による被害は基本的に補償されません。
地震や津波、地震による火災などの損害に備えるには、「地震保険」への加入が必要です。
この記事では、地震保険で補償されるもの・補償されないもの、火災保険との違い、保険金が支払われるケースを分かりやすく解説します。
この度の熊本地震で多くの方が被災し大変な目に遭われています。
筆者の住むところも震度4で怖い目に遭いましたので他人事ではありません。
被災に遭われ、これから復興に向けて歩み出される方々のために少しでもお役に立ちたいと思いこの記事を書きました。
地震保険とは？
地震保険とは、地震・噴火・津波によって発生した損害を補償する保険です。
地震そのものだけでなく、次のようなケースも対象になります。
- 地震で住宅が倒壊した
- 地震が原因で火災が発生した
- 津波で住宅が流された
- 地盤の変動で建物が傾いた
地震保険は単独では加入できず、火災保険とセットで契約する仕組みになっています。
火災保険との違い
「火災保険に入っているから安心」と思っている人も少なくありません。
しかし、一般的な火災保険では、
- 火事
- 落雷
- 台風
- 強風
- 雹（ひょう）
- 水漏れ
などによる被害は補償されますが、
地震・噴火・津波による損害は原則として補償対象外です。
例えば、
火災保険で補償される例
- 落雷で家電が壊れた
- 台風で屋根が飛んだ
- 強風で窓ガラスが割れた
地震保険が必要な例
- 地震で住宅が倒壊した
- 地震で家具が壊れた
- 津波で家が流された
- 地震による火災で住宅が焼失した
つまり、地震による損害に備えるには地震保険が必要ということです。
地震保険で補償されるもの
建物
住宅本体が対象です。
例えば、
- 基礎のひび割れ
- 柱や壁の損傷
- 屋根の破損
- 建物の傾き
などが該当します。
家財
契約内容によっては家財も補償されます。
対象となる例
- テレビ
- 冷蔵庫
- 洗濯機
- ベッド
- タンス
- 食器棚
地震で転倒・破損した場合は補償対象となる可能性があります。
地震による火災
意外と知られていませんが、
地震が原因で発生した火災は火災保険ではなく、地震保険の対象です。
例えば、
- 地震でガス漏れが発生
- 通電火災
- 地震後の火災延焼
などが含まれます。
津波による被害
津波で
- 建物が流された
- 家財が流失した
場合も補償対象です。
地震保険で補償されないもの
一方で、地震保険でも補償されないものがあります。
代表例は次のとおりです。
- 自動車
- バイク
- 現金
- 有価証券
- 貴金属（一定額を超えるもの）
- 契約前から存在した損傷
- 故意による損害
また、営業上の利益や休業による損失などは対象外となる場合があります。
保険金はどのように決まる？
地震保険では、実際の修理費をそのまま支払う仕組みではありません。
建物や家財の損害状況を調査し、
- 全損
- 大半損
- 小半損
- 一部損
などの区分で判定されます。
損害の程度に応じて、契約している保険金額を基準に保険金が支払われます。
なお、具体的な支払割合や契約金額は加入内容によって異なるため、契約時の保険証券や保険会社の案内を確認しましょう。
被災したら最初にやること
① まず安全を確保する
余震が続くことがあります。
倒壊のおそれがある建物には近づかず、自治体の避難情報を確認しましょう。
② 被害状況を写真に残す
片付ける前に
- 建物全体
- 壁
- 屋根
- 室内
- 壊れた家財
などを撮影しておくと、保険請求時に役立つ場合があります。
③ 保険会社へ連絡する
加入している保険会社や代理店へ早めに連絡しましょう。
被災直後は問い合わせが集中するため、時間がかかることもあります。
④ 勝手に修理を始めない
応急処置が必要な場合を除き、大規模な修理は保険会社の案内を確認してから進めると安心です。
⑤ 罹災証明書も確認する
自治体が発行する罹災証明書は、公的支援を受ける際に必要となることがあります。
地震保険とは別の制度ですが、被災後は早めに確認しておきましょう。
よくある質問
Q. 火災保険だけでは地震の被害は補償されますか？
いいえ。
一般的な火災保険では、地震・津波・噴火による損害は補償されません。
Q. 家具だけ壊れた場合も対象になりますか？
家財を対象とした地震保険に加入していれば、補償対象となる可能性があります。
Q. マンションでも加入できますか？
はい。
マンションの専有部分や家財を対象に加入できます。
Q. 地震が原因の火災は？
地震によって発生した火災は、原則として地震保険の対象です。
まとめ
地震保険は、地震・津波・噴火による被害から生活の再建を支える重要な制度です。
今回のポイントをまとめると、
- 火災保険だけでは地震による損害は原則補償されない
- 地震保険は火災保険とセットで加入する
- 建物だけでなく家財も補償対象になる場合がある
- 地震による火災や津波も補償対象
- 被災後は写真撮影と保険会社への連絡が大切
地震はいつ起こるか分かりません。万が一に備え、自分の契約内容を一度確認しておくことが、被災後の安心につながります。
※本記事は一般的な地震保険制度を解説したものです。実際の補償内容や支払条件は契約内容や保険会社によって異なるため、詳細は加入している保険会社へご確認ください。
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